Things You Need To Know About SIP in 2023: सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनबद्दल तुम्हाला ह्या गोष्टी माहित असणे आवश्यक आहे

SIP म्हणजे सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन. म्युच्युअल फंडामध्ये नियमितपणे गुंतवणूक करण्याचा एसआयपी हा एक संघटित मार्ग आहे. SIP द्वारे गुंतवणूक करताना तुम्हाला बाजाराच्या वेळेबद्दल काळजी करण्याची गरज नाही. एसआयपीमध्ये तुम्ही दर महिन्याला थोडे पैसे गुंतवता. सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनबद्दल तुम्हाला खालील गोष्टी माहित असणे आवश्यक आहे. 

Things You Need To Know About SIP in 2023: सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनबद्दल तुम्हाला ह्या गोष्टी माहित असणे आवश्यक आहे – SIP म्हणजे सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन. म्युच्युअल फंडामध्ये नियमितपणे गुंतवणूक करण्याचा एसआयपी हा एक संघटित मार्ग आहे.

SIP द्वारे गुंतवणूक करताना तुम्हाला बाजाराच्या वेळेबद्दल काळजी करण्याची गरज नाही. एसआयपीमध्ये तुम्ही दर महिन्याला थोडे पैसे गुंतवता. सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनबद्दल तुम्हाला खालील गोष्टी माहित असणे आवश्यक आहे.

Systematic Investment Plan – SIP म्हणजे काय?

SIP म्हणजे सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन. म्युच्युअल फंडामध्ये नियमितपणे गुंतवणूक करण्याचा एसआयपी हा एक संघटित मार्ग आहे.

पुष्कळ वेळा आमच्याकडे गुंतवणुकीसाठी मोठ्या प्रमाणात पैसा नसतो. जेव्हा तुम्ही कोणत्याही म्युच्युअल फंडासोबत एसआयपी सेट अप करता तेव्हा तुमच्या खात्यातून दरमहा ठराविक रक्कम डेबिट केली जाते.

ही रक्कम तुमच्या आवडीच्या म्युच्युअल फंडात गुंतवली जाते. कालांतराने, तुमची गुंतवणूक जमते आणि वाढतच जाते.

SIP सुरक्षित आहे की नाही?

म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी एसआयपी(SIP) ही अतिशय सुरक्षित पद्धत आहे. बाजाराच्या स्थितीनुसार तुम्ही म्युच्युअल फंडात एकरकमी गुंतवणूक केल्यास, तुम्हाला म्युच्युअल फंडासाठी खूप जास्त किंमत मोजावी लागेल. हे टाळण्यासाठी तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करावी जेव्हा बाजाराचे मूल्य जास्त नसेल. हे स्पष्टपणे बाजारपेठेचे चांगले ज्ञान आवश्यक आहे. याला मार्केटचे टायमिंग म्हणतात.

SIP द्वारे गुंतवणूक करताना तुम्हाला बाजाराच्या वेळेबद्दल काळजी करण्याची गरज नाही. एसआयपीमध्ये तुम्ही दर महिन्याला थोडे पैसे गुंतवता. काही महिन्यांत किंमत जास्त असेल तर काही महिन्यांत किंमत कमी असेल. तुम्ही दीर्घ मुदतीचा विचार केल्यास, तुम्ही दिलेली किंमत सरासरी उच्च आणि कमी असेल.

अशा प्रकारे, तुम्ही SIP द्वारे गुंतवणूक केल्यास म्युच्युअलसाठी तुम्ही जास्त किंवा जास्त किंमत देणार नाही. याला रुपयाची सरासरी म्हणतात.

SIP रिटर्न करपात्र आहेत का?

तुम्ही गुंतवलेल्या म्युच्युअल फंडाच्या प्रकारावर आणि तुम्ही तुमची गुंतवणूक कधी रिडीम करता यावर अवलंबून असते. गुंतवणुकीच्या एका वर्षानंतर रिडीम केल्यास इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या परताव्यावर कोणताही कर नाही. तुम्ही एक वर्षापूर्वी रिडीम केल्यास, तुम्हाला तुमच्या नफ्यावर १५% कर भरावा लागेल.

दुसरीकडे, डेट म्युच्युअल फंडांवर इंडेक्सेशन बेनिफिटसह २०% दराने कर आकारला जातो जर तुम्ही गुंतवणुकीच्या ३ वर्षांनंतर रिडीम केले तर. तुम्ही ३ वर्षापूर्वी रिडीम केल्यास, कर तुमच्या आयकर स्लॅबवर आधारित असेल.

टीप: SIP च्या बाबतीत कर वैयक्तिक SIP गुंतवणुकीवर मोजला जातो. याचा अर्थ प्रत्येक SIP हप्त्यासाठी स्वतंत्रपणे कर मोजला जाईल.

उदाहरण – समजा तुमच्याकडे जानेवारी २०१९ पासून सुरू होणारी आणि डिसेंबर २०१९ पर्यंत दरमहा ₹१००० ची SIP आहे. तुम्ही इक्विटी म्युच्युअल फंडात (Equity Mutual Fund) गुंतवणूक केली आहे असे समजू. त्यामुळे तुम्ही गुंतवणुकीच्या १२ महिन्यांनंतर रिडीम केल्यास तुम्हाला कोणताही कर भरावा लागणार नाही.

त्यामुळे, कोणताही कर न भरण्यासाठी, तुम्ही जानेवारी २०१९ मध्ये केलेली तुमची गुंतवणूक एका वर्षानंतर, म्हणजे जानेवारी २०२० नंतर रिडीम करावी. त्याचप्रमाणे, कर भरू नये म्हणून तुम्ही फेब्रुवारी २०१९ मध्ये भरलेला हप्ता फेब्रुवारी २०२० नंतर रिडीम केला पाहिजे.

SIP थांबवता येईल का?

होय. मुदत ठेवी (FD) आणि आवर्ती ठेवी (RD) च्या विपरीत, तुम्ही तुम्हाला पाहिजे तेव्हा SIP थांबवू शकता. एसआयपी योजनेसाठी पैसे देणे थांबवल्यानंतर, तुम्ही एकतर म्युच्युअल फंडातून तुमचे पैसे रिडीम करणे निवडू शकता किंवा फंडामध्ये गुंतवणूक करणे सुरू ठेवू शकता.

SIP कर (Tax) वाचवू शकतो का?

तुम्ही कर बचत ELSS म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी SIP वापरत असल्यास, तुम्ही करही वाचवू शकता. तुम्ही ELSS म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करून कलम ८०C अंतर्गत ₹१.५ लाखांपर्यंतच्या कर कपातीचा दावा करू शकता.

SIP द्वारे ELSS म्युच्युअल फंडाचा लाभ घेण्यासाठी, एका आर्थिक वर्षातील तुमच्या सर्व SIP ची एकूण रक्कम ₹१.५ लाख असल्याची खात्री करा. ₹१.५ लाखापेक्षा जास्त गुंतवणूक केल्याने तुम्हाला कोणताही अतिरिक्त कर लाभ मिळणार नाही. तरीही तुम्ही ELSS म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करू शकता जर तुम्हाला वाटत असेल की ही चांगली गुंतवणूक आहे.

उदाहरण १ – आर्थिक वर्ष २०१९-२०२० मध्ये, तुम्ही एप्रिल २०१९ पासून मार्च २०२० पर्यंत ₹१२५०० ची SIP सुरू केल्यास, तुम्ही आर्थिक वर्ष २०१९-२०२० मध्ये एकूण ₹१.५ लाख गुंतवणूक केली असेल. अशा प्रकारे, तुम्ही २०१९-२०२० या आर्थिक वर्षासाठी ₹१.५ लाखाच्या कर लाभासाठी पात्र असाल.

उदाहरण २ – वरील उदाहरणात, एक छोटासा बदल करू. एप्रिल २०१९ मध्ये सुरू करण्याऐवजी, आपण मे २०१९ मध्ये सुरुवात केली – एक महिना उशीरा. तुमच्या SIP चा शेवटचा हप्ता एप्रिल २०२० मध्ये केला जाईल जो आर्थिक वर्ष २०१९-२०२० चा भाग नाही. त्यानंतर, आर्थिक वर्ष २०१९-२०२० मध्ये, तुमची एकूण गुंतवणूक फक्त ₹१,३७,५०० असेल. त्यामुळे तुम्ही फक्त ₹१,३७,५०० च्या कर लाभासाठी पात्र असाल.

SIP रक्कम कमी/वाढवता येते का?

तसे करण्याची प्रक्रिया अत्यंत क्लिष्ट आहे. पण या समस्येवर उपाय आहे. तुम्ही वाढलेल्या रकमेसह त्याच फंडात नवीन SIP सुरू करू शकता.

उदाहरण – समजा तुमची SIP ₹१०,००० प्रति महिना आहे आणि तुम्हाला ती ₹१२,००० प्रति महिना करायची आहे. तुम्ही त्याच म्युच्युअल फंडात वाढलेल्या रकमेसह नवीन SIP सुरू करू शकता.

दीर्घ मुदतीसाठी एसआयपी चांगली आहे का?

होय. खरे तर दीर्घ मुदतीसाठी एसआयपीमध्ये (SIP) गुंतवणूक करणे चांगले. गुंतवणुकीसाठी वाट पाहण्याऐवजी आणि पैसे जमा करण्याऐवजी, तुम्ही बचत करू शकणार्‍या रकमेची गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करता. अशा प्रकारे, तुमचे पैसे नेहमीच गुंतवले जातात.

इतकेच नाही तर दीर्घकालीन गुंतवणूक करून, अल्पकालीन बाजारातील अस्थिरतेचा तुमच्या गुंतवणुकीवर परिणाम होणार नाही याची तुम्ही खात्री करत आहात.

तुमच्यासाठी कोणते चांगले आहे ते जाणून घ्या – एकरकमी गुंतवणूक किंवा SIP गुंतवणूक.

SIP आणि म्युच्युअल फंड एकच गोष्ट आहे का?

म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी एसआयपी(SIP) ही पद्धत वापरली जाते. तुम्ही म्युच्युअल फंडात दोन प्रकारे गुंतवणूक करू शकता:

• एकरकमी आणि
• SIP

जेव्हा तुम्ही एकरकमी गुंतवणूक करता तेव्हा तुम्ही एकाच वेळी म्युच्युअल फंडात मोठ्या प्रमाणात पैसे टाकता.

SIP मध्ये, तुम्ही नियमितपणे – साधारणपणे दर महिन्याला कमी प्रमाणात पैसे गुंतवता.

कोणत्या SIP मध्ये गुंतवणूक करावी?

तुम्ही कोणत्या SIP मध्ये गुंतवणूक करता ते तुमच्या गरजांवर अवलंबून असते. जर तुम्ही जोखीम घेण्यास तयार असाल तर तुम्ही स्मॉल आणि मिड कॅप म्युच्युअल फंड तपासू शकता.

दुसरीकडे, जर तुम्हाला मध्यम जोखीम हवी असेल तर तुम्ही लार्ज कॅप म्युच्युअल फंड तपासू शकता. जर तुम्हाला खूप कमी जोखीम पत्करायची असेल तर तुम्ही डेट म्युच्युअल फंड देखील तपासू शकता.

SIP द्वारे गुंतवणूक करणे निवडणे ही केवळ नवीन गुंतवणूकदारांसाठीच नव्हे तर अनुभवी गुंतवणूकदारांसाठी देखील म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्याची चांगली सुरुवात आहे.

गुंतवणूक करण्यापूर्वी काळजीपूर्वक संशोधन करा. तुम्ही तुमच्या SIP चे नियोजन करण्यासाठी उपयुक्त SIP कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

हे सुद्धा वाचा :-

काही पुस्तके – Benjamin Graham <- Greatest Investor